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臨近過年，江西省石城縣小松鎮熱鬧的趕圩市集上，擠滿了趕來采辦年貨的村民。摩托車修配店店主、農民鄭小忠天天巴望著有圩日（指集市開市的日子），因為圩日里包養生意比平時好很多。“剛賣了一臺摩托。”鄭小忠一邊把數好的錢塞進衣服口袋一邊說，“快過年了，大家都帶錢回來了，車子好賣，比修理掙錢多。”這幾年家人生病花費巨大，上有老下有小的鄭小忠拮據到采購摩托車的預付款都拿不出，只能依賴維修維持生計。去年國家扶貧日，石城縣發放首批金融創新產品——“金福通”扶貧貼息貸款，鄭小忠從石城縣農商行獲得包養網了人生第一筆5萬元的貸款。拿到貸款后，趁著年底他一口氣購進了8臺摩托車。包養網“要不是石城縣農商行，我這修配店可能就關門了。”正是石城縣金融扶貧精準化工包養網dcard程的實施，為所有和鄭小忠一樣的包養網dcard貧困農戶搭起了一座致富橋。
“大水漫灌”陷入窘境長期包養
江西省石城縣地處贛江源頭，是羅霄山片區貧困縣。全縣有29個貧困村，貧困人口達6.6萬人，相當于平均每4個農民就有1個貧困人口。截至2013年末，該縣人均財政收入仍不足全國平均水平的17%，當年300萬元扶貧款人均不足50元。貧困人口多、財政收入少，扶貧資金杯水車薪，使石城縣扶貧工作一度陷入“年年扶貧年年貧”的窘境。
石城縣扶貧和包養網站移民辦副主任廖慧告訴記者，由于受制于多種因素，以往的做法是將有限的扶貧款按貧困村為單位發放，支持對象多包養網包養感情為村集體公共基礎設施，極少直接扶持農戶。廖慧將此形象地稱為“大水漫灌”式。這種方式雖收包養感情到了一定效果，但也存在著很大缺陷：一是扶貧的“靶包養心”不在農民，難以啟動農民脫貧的內生動力，最多只能“輸血”卻不能“造血”；二是非貧困村中的貧困戶難以享受到國家的扶持政策，扶貧面過窄。要改變這種狀況，必須找到一條能幫助全縣所有貧困戶脫貧致富的“造血”之路。
與政府急迫的心態一樣，金融部門也為此展開了大量的調查研究。人行石城縣支行在對全縣貧困戶進行調查后發現，有脫貧愿望和創業能力、但缺乏啟長期包養動資金的貧困戶占到47%，如果除去“包養網五保戶”等民政救助對象之后，這一比例將提高到70%。該行調研報告提出：找準這一貧困包養網人群并對其進行信貸支持是金融扶貧的著力方向。然而，現有的信貸機制和產品難以與貧困戶進行有效對接，必須找到新的途徑。石城縣農商行副行長邱建新告訴記者：“傳統的小額農貸也需要進行綜合評級授信，貧困戶的資信狀況無法達到現有的授信要求，因此，創新金融產品勢在必行。”
“精準滴灌”機制先行
2014年4月，人行石城縣支行聯合石城縣農商行、石城縣扶貧和移民辦創新推出了一款名為“金福通”的扶貧貼息貸款。通過發揮財政資金的撬動作用，劃出400萬元產業扶貧資金作為貸款風險擔保基金，由石城縣農商行以不高于8倍比例放大貸款，為貧困戶提供最高不超過5萬元的無擔保無抵押扶貧貼息貸款，金融扶貧精準化工作正式啟動。
扶貧要做到精準，貧困人口識別和建檔立卡機制是基礎。石城縣扶貧和移民辦全面升級了現有的貧困戶識別和建檔立卡工作方案，除了依照國家硬性扶貧標準，還總結了“八個不評”、收入倒排、貧困戶包養管道現場述貧、群眾選貧等識別方法，結合村、鎮、縣三級審核制度，有效破解了貧困對象底數不清、指向不準的問題。在此基礎上，利用建檔立卡，深入分析貧困戶致貧原因和脫貧需求，梳理出因病、因災、缺資金、缺技術等12種具體原因，并按照貧困人口解釋對全縣貧困人口進行分類包養管道，選出其中有勞動能力也有勞動意愿的貧困戶作為扶貧開發對象，推薦到金融幫扶名單。廖慧坦言：“”五保戶”和絕對低保戶人群更多是政府和社會的責任。”同時，廖慧表示為了確保精準，名單會隨著扶貧對象獲得扶持和收入增長情況逐年更新。
精準的建檔立卡機制為“金福通”的發放打下扎實基礎，健全的風險防范機制更讓石城縣農商行在金融扶貧工作中無后顧之憂。為了讓金融機構變被動為主動，人行石城縣支行在扶貧調研的基礎上，通過與縣財政、扶貧和移民辦、農商行的多次協調，在貸款試行方案中明確了風險防范和評價機制。對貧困戶超過30%的農民專業合作社除了正常的年檢外，要通過明察暗包養訪形式，對其經營情況及時跟進，防止“空殼社”騙貸。包養妹一旦出現貸款逾期，欠貸者將納入財政政策支持系統風險警示名單并曝光，已發包養放貸款可適當罰息或直接收貸，并取消未來任何形式的資金扶持資格。
金融扶貧實現共贏
不到半年的時間，石包養價格ptt城縣農商行共為500余戶貧困戶發放“金福通”扶貧貼息貸款1600萬元，并且計劃今年第一季度再發放1600萬元貸款，以滿足貧困戶春耕生產需求。一筆筆人均僅3萬元的扶貧貸款，在石城縣農商行辦得如火如荼，除了“金福通”的機制設計合理之外，石城縣農商行也有自身的戰略考量。邱新建告訴記者：“把錢借給信貸邊緣的貧困群體，并通過金融支持幫助他們脫離貧困是我們的社會責任。同時，這也必將極大地擴充我行在包養網心得農村地區的客戶群體，提高農商行的品包養網牌價值。”
不僅如此，金融精準化扶貧工作還加速提升了政府扶貧工作效率。以每戶1萬元為標準，覆蓋1.8萬戶貧困戶最少需要1.8億元，按包養每年1000萬元產業扶貧資金計包養網算，直接發放到貧困戶手中需18年。但將扶貧資金作為擔包養故事保金，按一比八的比例撬動銀行信貸資金，發放扶貧貸款，僅需2.25年。“金福通”產品的設計者之一、人行石城縣支行行長李民正是用這一系列的數據女大生包養俱樂部和比較，不斷協調推動政府與金融機構的合作。在他看來：“扶貧方式包養甜心網由過去的”漫灌”向”滴灌”轉變，扶貧資金由”無償”向”有償”轉包養俱樂部變，扶貧功能由”輸血”向”造血”轉變，扶貧導向由”扶窮”向”扶志”轉包養網變，金融在其中發揮了積極作用，隨著精準扶貧的不斷深入，扶貧工作中金融的舞臺更加廣闊。”
現在的石城縣，有越來越多的貧困戶加入到自主創業、發展特色產業中，全縣包養網近40%的貧困戶開始從事煙葉、白蓮、油茶等傳統產業種植，還有包養網VIP部分貧困戶結合當地旅游特色，經營農家樂致富。鄭小忠僅出售摩托車一項就能給他帶來每年近6000元的增收。說起今年過年，鄭小忠打算把父母接來鎮上住幾天。雖然從年初二開始自己的生意可能會很忙碌，但今年鄭小忠要多給老人買幾件新衣服，然后全家人一起去照張全家福。
（責任編輯：HN052）
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